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《華容縣園區中小工業企業“助保貸”業務風險補償暫行辦法》

來源: 華容縣政府日期:2017-05-17 08:54
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華政辦發〔201718

 

華容縣人民政府辦公室

關于印發《華容縣園區中小工業企業“助保貸”業務風險補償暫行辦法》的通知

 

各鄉鎮人民政府、縣直有關單位:

《華容縣園區中小工業企業助保貸業務風險補償暫行辦法》已經縣政府第4次常務會議審議通過,現印發給你們,請認真遵照執行。

  

 

 

華容縣人民政府辦公室  

2017512

華容縣園區中小工業企業“助保貸”業務風險

補償暫行辦法

 

為促進我縣園區中小工業企業轉型升級和優勢產業快速發展,有效緩解企業融資難、抵押物不足等問題,降低企業融資成本和金融機構金融風險,促進金融機構加大對實體經濟的支持力度,根據湖南省人民政府《關于進一步扶持小型微型企業健康發展的實施意見》等文件要求,結合我縣實際,制定本暫行辦法。

一、總體原則

按照政府有作為、銀行作讓利、企業得實惠、風險可控制的總體要求,堅持自愿繳費、有償使用、風險共擔、利益同享的原則,組建具有為中小工業企業融資擔保功能的風險補償基金,幫助解決中小工業企業融資擔保難問題。即通過政府出資和企業繳納風險金,組建風險補償基金池,銀行在按規定降低擔保要求和適當降低利率的情況下,以不超過風險補償基金池資金總額10倍的資金量對已進入風險補償基金池的園區中小工業企業發放貸款。

二、組織機構

成立華容縣園區中小企業助保貸業務管理領導小組,由常務副縣長任組長,主管工業的副縣長任副組長,縣財政局、工信局、工業園管委會、國土資源局、房產局、食品藥品工商質量監督管理局、審計局、監察局、人民銀行、公安局、法院等部門單位主要負責人為成員。領導小組下設辦公室(以下簡稱助保辦),辦公地點設華容縣中小企業服務中心,由縣工信局局長兼任辦公室主任,縣工信局、工業園管委會、財政局分管負責人任辦公室副主任,具體負責企業申請助保貸業務資格審查、貸款用途初審、銀行風險補償基金專戶檢查、風險代償核實等日常工作。工作經費從風險補償基金專戶所獲利息中列支,實行收支兩條線管理(2017年度由財政安排開辦經費)。

三、助保金風險池的組成

風險補償基金池資金由以下部分組成:

1、企業繳納的風險金。對納入風險補償基金池提供增信的授信企業,每年按實際貸款額度的1.5%繳納風險金。風險金由合作銀行在每筆貸款的每個放貸年度期初(按實際放貸時間計算)一次性收取,直接繳入風險補償基金專戶,不予退還。

2、縣財政安排支持園區中小工業企業發展的專項資金。第一期安排1000萬元。

3、上級部門給予的政策扶持資金。

四、助保金的管理

1、設立專戶。助保辦作為風險補償基金的運作主體,在合作銀行開設風險補償基金專戶,資金僅限于為助保貸業務的風險債務提供代償,實行受托運作、專戶管理、封閉運行、到期清算。

2、嚴格審查。助保辦和合作銀行均獨立運作貸款審核業務。助保辦根據企業申請,對企業申請資格、企業經營內容、資金使用方向等進行審查,符合條件的,向合作銀行出具推薦函及相關資料,建議合作銀行予以辦理助保貸業務。合作銀行針對助保辦推薦的企業,開展項目調查、風險評估和流程審批,原則上在7個工作日內辦結。

3、強化監管。合作銀行和助保辦共同負責對授信企業的日常貸(保)后續管理,加強信貸資金流向、使用的跟蹤和監督,確保信貸資金用于企業的正常生產經營和項目建設。合作銀行于每月15日前向助保辦報送助保貸的貸款月報表。合作銀行和助保辦要互通信息,一旦授信企業經營情況發生變化的,雙方要及時研究處置對策,確保信貸資金安全。

五、助保貸的放款

(一)申請對象

助保貸業務管理領導小組制定《助保貸業務重點扶持中小企業認定標準》,每半年公開遴選一次入池企業。進入重點扶持中小企業池名錄中的園區工業企業,同時應具備以下條件:

1、符合《貸款通則》和合作銀行授信管理的基本要求;

2、無工商、稅務、質量、征信、安全、司法等不良記錄,成長性良好;

3、同意履行助保辦和合作銀行認為必要的其他條件。

(二)貸款用途

助保貸貸款主要用于園區中小工業企業的技術改造,特殊情況可少量用于補充企業季節性采購流動資金。

(三)申請程序

進入重點扶持中小企業池名錄中的園區中小工業企業因生產經營和項目建設需求申請助保貸貸款的,先向助保辦提出申請,由助保辦對資金用途進行核實,確實用于企業自身發展的,再向合作銀行推薦,由合作銀行按規定程序予以辦理貸款。

(四)貸款額度

單一企業的助保貸貸款總額原則上不超過1000萬元。特別重大的項目,經合作銀行和縣助保貸業務管理領導小組審查同意,貸款總額可以適當上調。

(五)企業抵押擔保

1、不動產資產抵押,包括產權清晰的土地、廠房、住宅等。

2、使用退稅等政策性補助款抵押。貸款前,由貸款銀行、借款企業和退稅款管理部門3方簽訂合同,到期退稅款直接匯入貸款銀行指定賬戶。

3、其他資產抵押。

(六)貸款利率及期限

銀行向企業發放的貸款利率,通過對企業評級確定,原則上不超過基準利率的1.3倍。

貸款期限:流動資金貸款一般不超過1年,固定資產投資貸款不超過3年。貸款可一次授信,分期使用。

(七)企業誠信問題

企業申請助保貸后出現誠信問題,中止其助保貸業務,并將其列入黑名單。

六、貸款風險防范及抵押資產處置

(一)風險補償基金的調整

助保辦于每年一季度末,根據上一年度業務發展情況和基金使用情況,提出調整風險補償基金額度的建議,報縣政府審批。

(二)風險補償基金的使用

對納入風險補償基金增信的信貸業務如發生逾期,逾期30天或逾期未滿30天但將跨年度,借款單位無力償還欠款時,由助保辦聯合銀行進行催收,在下列情況下,使用風險補償基金:

1、貸款逾期催收無果,銀行正式走司法訴訟程序時,經助保貸業務管理領導小組同意后,用風險補償基金按30%比例墊償逾期欠款,后續依法催討和追償的資金,優先歸還風險補償基金。

2、通過司法程序最終不能收回的貸款,啟動風險補償程序,由風險補償基金承擔損失的80%,銀行承擔損失的20%。

七、助保金的退出

(一)清算退出。風險補償基金存續期限暫定3年,實施設立風險補償基金政策到期或合作到期不再延續時,對風險補償基金進行清算。經縣財政、審計、工信等部門結算,報縣政府同意后,從銀行專戶退出財政資金。

(二)風險退出。當風險補償基金代償后,政府風險補償基金余額少于貸款余額10%時,應盡快將風險補償基金補充到位。如在15日內未能補繳到位,合作雙方均可提出終止本項合作。

八、附則

(一)縣監察、財政、審計等部門要加強對風險補償基金管理和使用的審查監督。

(二)本辦法由縣助保辦負責解釋。未盡事宜,由助保辦與合作銀行具體協商確定,重要事項報縣園區中小工業企業助保貸業務管理領導小組研究確定。


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